Крупные банки возьмут у клиентов отпечатки пальцев. Отпечаток пальца вместо пароля: российские банки внедряют биометрию Удобный интерфейс с нужными функциями
Идентификация клиентов крупных российских банков в ближайшие два года будет переведена на биометрические способы. В числе тех, кто собирается проверять у клиентов отпечатки пальцев и сканировать сетчатку глаз - Сбербанк и Бинбанк.
Биометрические способы идентификации личности клиентов будут внедрены в крупнейших российских банках в течении двух лет. Сообщения об этом появились в прессе. Так, Сбербанк России и Бинбанк объявили, что собираются идентифицировать своих клиентов по сетчатке глаз, отпечаткам пальцев и фотографиям. Разные способы идентификации банкиры планирует применять в разных каналах обслуживания.Сбербанк начал внедрения новых технологий со школьников. Уже сейчас московские дети, которые являются держателями карт для оплаты обедов в школьных столовых могут оплачивать свои покупки с помощью отпечатка ладони. Такой же метод идентификации применяется для допуска учеников в школу. Ладонь ребенка "привязана" к платежной карте его родителя и средства списываются с карты только после считывания ее рисунка с помощью специального сенсора. Владелец карты получает SMS в момент списания денег. При этом, в информации отражается не только стоимость совершенной покупки, но и выбранное ребенком меню. Банкиры считают такой сервис удобным, а ситуации с жалобами родителей на частые сбои в системе списывают на незначительные погрешности в ее работе. В целом же, способ работает. Поэтому его можно внедрять в более широкий спектр банковских услуг.
Об этом журналистам рассказывают в руководстве банков, отмечая, что уже зарекомендовавшие себя хорошо способы идентификации будут постепенно комбинироваться с новыми способами.
В дальнейшем банкиры собираются привязывать биометрические данные клиентов к их банковским счетам (дебетовым/кредитным). Это позволит наладить выпуск бесконтактных карт (Visa PayWave и Mastercard PayPass), а также осуществлять банковское обслуживание при помощи смартфонов с NFC-чипами. К POS-терминалам желающие обналичить деньги или совершить их перевод клиенты будут просто прикладывать палец или внимательно смотреть в устройство считывания рисунка сетчатки глаза.
Такие способы идентификации граждан с помощью биометрических технологий уже давно и широко используются в зарубежных банках. Так, примерно 50% граждан США осуществляют финансовые операции при помощи бесконтактных карт или смартфонов с использованием биометрии. Страны Европы показывают примерно 41% такого мобильного банкинга.
Эксперты уверены, что распространение методов биометрической идентификации в банковском обслуживании российских граждан - явление положительное. Однако, пока его практическому применению препятствует целый ряд негативных факторов:
Люди пока относятся к таким методам установления их личности с большим скепсисом. Учитывая, что дактилоскопия традиционно воспринимается в нашей стране, как способ опознания преступников, граждане не хотят оставлять свои отпечатки пальцев. Это воспринимается как избыточный контроль со стороны властей. При этом, самим банкирам удобно использовать биометрию еще и потому, что эти данные удобно хранить в электронном виде и для обеспечения их безопасности не нужно модифицировать существующие хранилища или оборудовать новые. Безопасность данных обеспечивается современными методами их шифрования и банкиры уверены в надежной защите данных от злоумышленников. Тем более, что они собираются использовать методы комплексной идентификации. К примеру, сочетать биометрию с вводом старых проверенных временем PIN-кодов при совершении крупных покупок.
Технологии и финансовые возможности для внедрения таких технологий у крупных банков есть. Кроме того, это позволяет им более полно внедрять современные средства мобильного банкинга и интегрироваться в мировую систему финансовых услуг. Поэтому совсем скоро россиян придется привыкать к тому, что при посещении банков у них будут снимать отпечатки пальцев.
Ребята, мы вкладываем душу в сайт. Cпасибо за то,
что открываете эту
красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook
и ВКонтакте
Это партнерский пост сайт и «Альфа-Банка» =
В 2005 году «Альфа-Банк» предложил клиентам услугу «Альфа-Мобайл», которая позволяла оплачивать сотовую связь и проверять баланс банковского счета через меню сотового телефона. Сегодня такая инновация вызывает смех, но тогда это было о-го-го! Так в России появился первый мобильный банк, а сегодня мы посмотрим, чему он научился за 11 лет.
1. Возможность протестировать приложение, не являясь клиентом банка
Преимущество «Альфа-Мобайла» - это возможность досконально изучить приложение, не становясь клиентом банка. Часто потенциальные клиенты могут оценить мобильный банк только после того, как откроют счет или заведут карту. Получается своеобразный кот в мешке.
Вы можете скачать приложение, нажать на кнопку «Демо» на экране авторизации и протестировать каждую функцию так, словно у вас уже есть карта и счета в «Альфа-Банке». Это честный подход.
2. Чат с банком из приложения
Служба поддержки как запасной парашют. Обращаться к ней приходится редко, но если необходимость возникла, значит, случилось что-то важное и сервис обязан отработать как надо.
Почему общение со специалистами поддержки через чат удобнее телефонного звонка? Во-первых, не нужно несколько минут ждать ответа: написали сообщение и убрали смартфон в карман. Во-вторых, не нужно слушать тишину в промежутках между ответами оператора, когда он выполняет какие-то действия и просит вас оставаться на линии. В-третьих, вы продолжаете заниматься своими делами, а при получении ответа услышите оповещение.
3. Вход по отпечатку пальца
Разблокировка отпечатком пальца - это удобно. Спросите любого владельца смартфона с дактилоскопическим сканером, хочет ли он вернуться к архаичному вводу PIN, паролей и рисованию графических ключей, и вы гарантированно услышите «нет». В «Альфа-Мобайле» вход по отпечатку работает.
4. Поиск банкомата в режиме дополненной реальности
Встроенная карта с отмеченными на ней банкоматами удобна и понятна не каждому пользователю, а вот режим навигации через камеру смартфона в режиме дополненной реальности - абсолютно всем.
5. Поддержка Windows Phone
99% разработчиков делают вид, будто телефонов на основе операционной системы Windows Phone не существует, и поэтому они не ломают голову над созданием такого типа приложений. Специалисты из «Альфа-Мобайла» постарались на славу для всех владельцев «виндофонов».
6. Удобный интерфейс с нужными функциями
Всем пользователям «Альфа-Мобайла» доступны просмотр баланса всех счетов и карт в режиме реального времени, переводы между собственными счетами и картами, переводы другим клиентам «Альфы» на особых условиях и клиентам других банков.
Приложение включает в себя персонального бухгалтера, ведущего контроль расходов с делением по категориям, функцию блокировки и разблокировки карт, открытия и закрытия счетов, а также позволяет оплачивать связь, интернет, штрафы ГИБДД, коммунальные и прочие услуги одним касанием при помощи шаблонов. При необходимости приложение сгенерирует квитанцию об оплате в формате PDF и отправит на электронную почту пользователя.
При наличии валютного счета в «Альфа-Банке» обменять рубли на доллары или наоборот можно из приложения. Это очень полезная функция для тех, кто предпочитает хранить сбережения в разных валютах, но не любит ходить в отделения банков и обменные пункты.
Заключение
Если вы хотите получить технологическую навороченность и клиентоориентированность лучших банков, но не хотите возвращать свои деньги через систему страхования вкладов, то приложение «Альфа-Мобайл» - для вас.
В российском банковском секторе начали внедрять системы биометрической идентификации клиентов с использованием голоса, отпечатков пальцев и изображения лица. Центробанк, Росфинмониторинг и Минкомсвязь приступили к работе по созданию единой базы биометрических данных.
В банке ВТБ24 уже в январе начнется тестирование биометрической идентификации при использовании интернет-банкинга. По словам начальника управления банка Елены Дегтевой, пользователям приложения на платформе iOS предложат участвовать в пилотном проекте длительностью 3 месяца. Идентификация будет осуществляться по фотографии и образцу голоса клиента.
Еще один готовящийся к запуску проект банка ВТБ24 – голосовая идентификация клиентов при звонках в колл-центр. Тестирование этой технологии должно быть завершено до сентября.
Подобная технология уже используется в Тинькофф банке. Здесь также планируют внедрить идентификацию по распознаванию лица.
Александр Солонин из банка ВТБ сообщил о намеченном внедрении технологии Touch ID для идентификации клиента по отпечаткам пальцев. Сканер отпечатков планируют применять в мобильном банке в т.ч. для подтверждения операций.
Такая идентификация сегодня используется в «Хоум Кредите» и Промсвязьбанке. В Сбербанке же технология Touch ID была внедрена еще в 2014 г.
По оценке аналитика Эльдара Муртазина, в РФ примерно 14 млн iPhone, их которых 5,8 млн поддерживают Touch ID.
Идентификацию по распознаванию лица в 2015 г. внедрили в Лето банке (сегодня – Почти банк). Биометрию новых клиентов сравнивают с существующей клиентской базой и базой мошенников. Система используется при выдаче кредитов и авторизации сотрудников банка.
Сходный пилотный проект запустили в трех столичных отделения банка «Открытие». Лица распознаются при помощи камеры, встроенной в терминал электронной очереди.
Сбербанк реализовал в 2016 г. серию использующих биометрию пилотных проектов. Банком уже аккредитован ряд компаний в качестве поставщиков систем распознавания.
Переговоры с поставщиками ведутся и Бинбанком, а Райффайзенбанк тестирует сегодня ряд биометрических технологий.
В Росбанке рассказали, что уже провели несколько пилотных проектов и сейчас запустили проект по внедрению биометрии в обслуживающие системы. Использование биометрии уже привело к снижению мошенничества при выдаче кредитов.
Центробанк готовится к биометрии
В ЦБ приступили к проработке вопросов безопасности и юридической стороны удаленной идентификации. Полная обкатка системы запланирована на 2017 г.
Реализация проекта позволит отказаться от посещения банка клиентом при открытии счета. После подтверждения своей записи на «Госуслугах» можно будет удаленно открывать счета в любом банке страны. Сначала потребуется провести идентификацию в своем банке, после чего в профиле на «Госуслугах» это будет соответствующим образом отмечено. Такая идентификация будет приравнена к предъявлению паспорта.
По мнению гендиректора VisionLabs Александра Ханина (разработка ПО для идентификации), длительность пилотного проекта ЦБ составит 12 месяцев.
Перспективы на будущее
По словам Александра Ермаковича из «Лаборатории Касперского», широкое распространение биометрическая идентификация может получить в РФ лишь через 3–5 лет.
Биометрические методы не обеспечивают стопроцентную безопасность. Злоумышленники начинают искать уязвимости в системе еще до ее внедрения, – предупреждает Ермакович.
Павел Гурин из Почта банка согласен, что биометрические методы пока не заменят традиционные, а лишь дополнят их. Например, биометрия позволит снизить риск при операциях с повышенными лимитами.
В отделениях крупных российских банков начали устанавливать "умные" банкоматы. Они могут не только отвечать на вопросы пользователей, но и выдавать деньги без пластиковых карт. Все, что нужно - отпечаток пальца или сетчатки глаза.
Новые банкоматы совмещают в себе не только инновационную выдачу денег, но и другие новые функции. Среди них - и госуслуги, например, регистрация в налоговых органах.
То, что банкоматы надо менять, эксперты говорят уже давно. Большинство из тех 300 тысяч машин, которые сегодня стоят в офисах и торговых центрах, морально и физически устарели. В некоторых кредитных организациях стоят банкоматы, списанные в других странах, пояснил вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов.
В России уже есть аппараты для выдачи денег, через которые можно снять наличные со своего банковского счета без банковской карты, используя лишь телефон и QR-код. Надо только подключиться к своему личному кабинету в банкомате с помощью логина и пароля, запросить нужную сумму или проведение платежа. Таким же образом можно не только снять деньги, но и положить их на свой счет, открыть депозит. Но таких "умных" машин пока немного.
Кроме того, QR-код и мобильный телефон не могут полностью заменить пластиковую карту. Пока это вспомогательная опция, чтобы помочь деньгами клиенту, который утратил карту и ждет ее перевыпуска.
На базе некоторых банкоматов создают мини-офисы, где персонал особо и не нужен. Туда можно прийти в любое время дня и ночи.
"Это может быть один и несколько банкоматов, которые устанавливаются в закрытом помещении. Клиент получает как стандартные услуги, так и может использовать банкомат как личный кабинет, - говорит вице-президент одного из российских банков с государственным капиталом Елена Мохначева. - Сам экран банкомата-офиса становится больше, на нем удобно работать. Иногда это даже два экрана. На одном - интерфейс личного кабинета (как на домашнем компьютере), а на втором - можно получать клиентскую консультацию банка".
Такая машина стоит дороже, но она будет окупаться, уверены банкиры. В первую очередь за счет снижения расходов на оплату труда сотрудников, так как клиент при необходимости беседует с ними дистанционно.
И, чтобы исключить риск мошеннических операций, кредитные организации как раз и задумались над оснащением банкоматов функциями идентификации с помощью отпечатка пальца или по сетчатке глаза.
Но сначала банки должны будут получить согласие граждан на использование их биометрических данных, потом серьезно модернизировать свою инфраструктуру, чтобы эту информацию передавать. Кредитные организации, которые установили такие машины, уже прошли эту процедуру.
Сдать отпечатки можно в отделении банка. Там же - дать согласие на использование персональных данных
Клиентам, которые захотят пользоваться этой возможностью, тоже надо будет официально заявить о своем желании. Необходимо прийти в офис банка и оформить специальное соглашение, сдав отпечатки.
В мире все большую популярность набирают ресайклинговые банкоматы с замкнутым оборотом наличных, которые не нуждаются в частом обслуживании. Клиент может получать наличные деньги из тех средств в банкомате, которые ранее внес в него другой клиент банка. Это позволяет банкам экономить на инкассации. Внедрение замкнутого оборота наличных позволяет снизить расходы на инкассацию банкоматов более чем на 30 процентов, отметила Елена Мохначева. Но пока даже таких очевидных банкоматов с функцией cash-in раз два и обчелся, отметил Иванов. Один такой банкомат довольно дорогой, примерно 50 тысяч долларов.
У безналичных операций в России большое будущее, уверен Олег Иванов. Уже сейчас расплатиться за товары и услуги можно с помощью смартфона. Хорошо бы, чтобы с его помощью можно было бы переводить средства со счета на счет.
Как быстро будет в России реализовываться стратегия по переходу на безналичные платежи, пока непонятно. Несколько лет назад минфин говорил, что, как только в России будет запущена своя платежная система, разовьется инфраструктура по приему ее банковских карт, то можно будет вернуться к вопросу об уходе от наличности. Анонсировано, что в первой половине следующего года планируется начать массовую эмиссию карт "Мир" с выпуском 40 миллионов. Их выдадут бюджетникам, студентам. Это значит, что можно начинать говорить о принятии мер по снижению доли наличных, отметил Иванов.
Кстати, Федеральная антимонопольная служба может возбудить дело против Visa и Mastercard. Заявление, которое поступило в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) РФ от Ассоциации торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники (РАТЭК) с жалобой на платежные системы, находится в процессе рассмотрения", - заявила ТАСС замглавы управления контроля финансовых рынков ФАС Лилия Беляева.
Напомним, что еще в конце ноября в ходе совместного заседания президиума ФАС и президиума правления "Опоры России" глава организации Александр Калинин выразил возмущение размером комиссии за обслуживание, которую взимают платежные системы Visa и MasterCard с бизнесменов. По его словам, это 1,5 процента за обслуживание крупного бизнеса и до 2,5 процентов - малого. "Тут явно есть дискриминация. Что с этим делать?", - задал тогда вопрос глава "Опоры России".
Менеджер банка Светлана Пиктожите демонстрирует работу устройств самообслуживания, которые принимают кредитные карты. По данным аналитиков, лимит кредита по такой карте в Москве приблизился к 95 тысячам рублей. Это самый высокий показатель среди регионов России
Агентство городских новостей "Москва"Эксперт в банковской сфере Виктор Шпрингель рассказал, что первая двадцатка крупнейших банков давно готова к этой процедуре.
Вопрос о необходимости сбора биометрических данных стоял уже очень давно. Финансовые учреждения готовились к процедуре проверки еще с прошлого года, - отметил эксперт.
По мнению банковских сотрудников, биометрические данные помогут справиться с мошенничеством. Ведь подделать документы просто. Фотография клиента тоже не дает стопроцентную гарантию идентификации личности. Например, если у человека есть близнец, то братьев или сестер легко перепутать на снимке, а вот сетчатка глаза и отпечатки пальцев будут разными. По словам Шпрингеля, процедура снятия биометрических данных будет комфортной для клиентов банка.
Не нужно думать, что отпечатки пальцев будут снимать по старинке: погружая руку в чернила и прокатывая ее затем по бумаге. Технологии шагнули далеко вперед. Ладони просто отсканируют, и данные сразу же будут представлены в электронном виде. Пачкаться не придется, - сказал он.
Это же касается и снятия данных о сетчатке: глаз всего лишь сфотографируют. Виктор Шпрингель добавил, что основная задача банков не только обеспечить свои отделения аппаратурой для сбора данных, но и наладить их безопасное хранение.
Все задумано так, чтобы такие сведения хранились не только внутри банков, но к ним существовал общий доступ, чтобы клиента одного банка могли проверить в другом. Это, конечно же, и обеспечит удобство для сотрудников,- сказал эксперт.
По его словам, введение процедуры снятия биометрических данных не означает, что всех граждан России в срочном порядке заставят эти данные сдать. Каждый человек сможет сам выбрать: хочет ли он представлять отпечатки пальцев и сетчатки глаза, или нет. Но также остается за банком решение выдавать ли кредит тому, кто не представил биометрические данные. Ведь в таком случае есть риск попасться на уловки мошенников. Без биометрических данных доказать присутствие конкретного человека в банке сложно.
Между тем эксперт отметил, что большинство россиян к сдаче отпечатков пальцев готовы.
Во всяком случае, те, которые путешествуют за пределами нашей страны, уже с ней сталкивались. Им не привыкать, - подвел итог эксперт.
Что касается банков, которые не входят в топ-20, им придется заплатить штрафы, если окажется, что они не готовы к осуществлению сбора биометрических данных.
КСТАТИ
Сбор биометрических данных начался в банках столицы и других регионах в июле 2018 года. По сообщениям представителей Центрального банка, такая процедура велась в 400 отделениях из 140 городов. Центральный банк обязал все кредитные организации обеспечить сбор биометрических данных в 20 процентах своих отделений до 1 января 2019 года. Это значит, что обучение пройдут сотрудники четырех тысяч отделений. Если это требование будет нарушено, финансовую организацию ждет штраф.
